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活動標題

國務院新聞辦公室2003年12月1日記者招待會

活動描述

2003年12月1日上午9時30分，中國銀行業監督管理委員會主席劉明康介紹完善銀行監管、推進銀行業對外開放的有關情況，并答記者問。

文字內容：

王國慶:
女士們、先生們，各位記者朋友上午好，今天我們比平時提前半個小時，十一點鐘劉明康主席有另外的重要活動，所以我們提前舉行這個發布會。大家知道，12月11號是我國加入WTO兩周年。在這兩年當中，各方面都采取了很多措施，也在發生很多變化，銀行業這方面也一樣。今天劉明康主席，要給大家通報一些，我想是具有里程碑性的一些舉措。我估計大家都關心這些舉措是哪些舉措，所以下面先請劉明康主席給我們簡要地通報一下情況。 2003-12-01 09:31:23
劉明康:
女士們、先生們，早上好，歡迎大家參加今天的新聞發布會。今天我想這個新聞發布會的主題是中國銀行業對外開放的新的里程碑。首先，我會介紹一下中國銀行業對外開放的一些新舉措和新措施，然后我非常樂意回答大家的有關問題。中國的銀行業對外開放是經歷了一個從特區到沿海城市，然后再到中心城市，再到所有地區，從外幣業務到本幣業務的一個漸進式的開放程序。實踐證明，外資金融機構進入中國二十多年來，最突出的貢獻是向我們展示了現代銀行運作機制和先進的銀行管理方式，促進了我國銀行業服務水平在競爭中不斷提高，促進了我國金融改革的不斷深化。 2003-12-01 09:32:41
劉明康:
外資金融機構已經成為我國金融體系的重要組成部分，為我國的經濟發展和改革開放作出了積極的貢獻。到今年的10月末，共有19個國家和地區的62家外資銀行，在華設立了191家營業性的機構，這其中有84家已經獲準從事人民幣的業務。另外，外資銀行在華被批準建立了211個代表處，在華的外資銀行資產總額已經達到了470多億美元，占我國銀行業金融機構資產總額的1.4％。外資銀行的貸款余額已經超過了200多億美元，其中外匯貸款的余額達到164億美元，占銀行業金融機構全部外匯貸款的13％。我國加入世貿組織以來，取消了對外資銀行經營外匯業務的所有限制，外資銀行經營人民幣的地域和客戶的范圍也在迅速擴大，為了繼續穩步地推進銀行業的對外開放，銀監會將從現在起陸續的實施一系列重要措施，近期至少包括以下五項： 2003-12-01 09:37:01
劉明康:
第一，從今天起允許外資銀行將經營人民幣業務的地域擴大到濟南、福州、成都、重慶，使開放人民幣業務的城市增加到13個。大家知道，在這以前，已經開放了上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢九個城市。第二，從今天起允許符合法定條件的外資銀行在上述已經開放人民幣業務的地域里，向各類中國企業提供各種人民幣服務。在這以前，外資銀行只能在開放人民幣業務的城市向外資企業、外國人和港澳臺同胞提供人民幣的服務。這是我國銀行業對外開放邁出的歷史性的一步，為外資銀行全面開拓本幣業務提供了全新的和巨大的發展空間。 2003-12-01 09:37:54
劉明康:
第三，為進一步推進開放加強監管、與時俱進，銀監會決定將外國銀行分行營運資金最高一檔的要求，從6億元人民幣下降到5億元人民幣，將第五檔原來的4億元人民幣下降到3億元人民幣，并且將在華注冊的獨資銀行、合資銀行的運營資金的要求，從原來6個檔次壓縮成3個檔次，并且分別降低要求到1億元人民幣、2億元人民幣和3億元人民幣，一共三個檔次，把6個檔次簡化為3個檔次，并且相應降低了要求。對所有的外資銀行市場準入程序將進一步簡化。據此，我們正在抓緊修改《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》，并將盡快發布實施。第四，作為深化金融改革的一個重要方面，我們歡迎合格的境外戰略投資者按照自愿的和商業的原則，參與我國銀行業金融機構的重組和改造。經國務院同意，銀監會決定，將單個的外資機構入股中國銀行業金融機構的比例由原來規定的15％提高到20％，如果外資投資的總量占比低于25％的，被入股的國內金融機構的性質和所有業務范圍不發生改變，也就是說單個的入股比例原來最高不得超過15％，現在提高到最高可以達到20％。結合在一起，外資投資到中國的金融機構里面的股份，只要低于25％的，這個金融機構的性質和它現在從事的業務范圍不發生任何變化。我們將根據上述精神，馬上修訂和頒布相關的法規。 2003-12-01 09:41:29
劉明康:
第五，為了履行我國加入世貿組織的承諾，規范汽車消費信貸業務，銀監會最近相繼頒布實施了《汽車金融公司管理辦法》及其《實施細則》，這將對我國汽車消費信貸市場產生積極而又深遠的影響。目前，銀監會已經正式收到并且正式受理上汽通用汽車金融有限責任公司、豐田汽車金融（中國）有限公司，大眾汽車金融（中國）有限公司三家公司提出的申請。這標志著汽車金融業的開放和相關公司的設立已經進入實際操作階段。以上是銀監會在進一步開放銀行業方面即將實施的主要措施。下面我很樂意回答大家的問題。 2003-12-01 09:42:27
道瓊斯記者:
早上好，劉主席，我希望您能花一點時間確切地給我們說一下目前國有商業銀行的情況。我們早前從周小川主席那里知道了關于國有銀行的改革的計劃，您能否具體地講一下具體的信息，包括不良貸款等等，有沒有具體的時間表，什么時間開始工作，采取哪些步驟，哪一個銀行會率先開始這樣的工作？ 2003-12-01 09:45:23
劉明康:
謝謝你的問題，這個問題也是大家非常關心的問題。確實我們也看到，我們的四大國有商業銀行實際上是我國的金融業的主體，它們多年來為支持中國的經濟改革、擴大開放和經濟的持續穩定健康發展作出了非常重大的貢獻。目前，四大國有商業銀行的貸款還占整個銀行業貸款市場份額的56％，雖然這幾年來國有獨資商業銀行在推進綜合改革方面取得了明顯的成效，這個成效來自于他們自己的努力，也來自于國家不斷的扶持和幫助。大家都知道，早在九十年代我們就注資過2700億元人民幣補充他們的資本金，在亞洲金融風暴以后，四大國有商業銀行又在國家的幫助下進行了資產的剝離，這次的剝離對四大國有商業銀行來講，它們剝走了1300億元左右的不良貸款。 2003-12-01 09:46:53
劉明康:
雖然近年來他們取得的這些成績是很巨大的，但是總體來講，他們還沒有完全建立起一個良好的公司治理的結構，公司治理機制也有待于進一步的完善和改進。具體表現在不良貸款余額仍然很龐大、不良貸款率仍然很高。最后表現出來的結果，就是他們的財務狀況仍然比較脆弱。到九月底四家國有商業銀行的不良貸款余額還高達兩萬億元左右。不良貸款率按五級分類仍然占22％左右。鑒于四大國有商業銀行的重要地位和作用，它們實際上對中國經濟是有一個最大的監控的作用。所以，我們就有一個迫切的需要，來深化他們的改革，擴大他們的開放。中央和國務院已經明確決定，對國有商業銀行要進行改革，并且制定了它的改革方向。具體分成幾個階段，我們將選擇一到兩家國有獨資商業銀行首先進行改革的試點，然后對四大國有商業銀行進行全面的改革。進行改革的試點國有獨資商業銀行，又要分成幾個階段實施它的改革任務。具體的計劃將會精心策劃并且認真產生，我們將根據中國的國情，并且充分地按照市場的機制來進行運作。但大體上來講，總是這樣的：第一個階段是要以各種方式來處置這些不良資產；第二個階段，就是以多種渠道來補充它的資本金；第三個階段，徹底地進行內部的改造和重組；在整個的過程當中，非常注意借助于國際上的中介機構和注意吸引合格的境外機構投資人。在做這些工作的過程中，我們完善公司治理結構，為這些銀行能夠進一步改造、進一步改進創造各種條件，如果條件成熟，也可以上市。銀監會正努力地和有關部門一起工作，現在正在精心地組織和策劃整個這場改革。 2003-12-01 09:54:30
中央電視臺記者:
劉主席你好，我們知道從今天開始外資銀行就可以對中國企業進行業務，意味著中國銀行將在企業業務上進行全面的爭奪，而企業業務又是銀行利潤的主要來源。我們想到2003年2月出現的愛立信事件，他們把這個業務從國內銀行轉移到外資銀行，我想問一下這次放開限制對中國銀行有多大影響，在大型的優秀的國企和民營企業之中，是否會出現第二個愛立信的事件？第二個問題，這次對外資入股的比例從15％提到20％，我們知道目前國有商業銀行股權比較分散，因此，20％的股權比例往往會失去控股，這次對中國銀行業有什么影響，有沒有可能在將來我們熟知的國有銀行成為某大國大銀行的控股子公司？ 2003-12-01 09:59:21
劉明康:
謝謝你的問題。正如我一開始的時候就說過的，外資金融機構進入中國20多年以來，充分地展示了這樣的一個情況，就是它給我們帶來的最突出的貢獻就是展示了一個現代銀行的運作機制和良好的管理方式，促進了我們的競爭，使得中國的銀行業在競爭當中提升自己的服務、改變自己，這是外資銀行的一個很大的貢獻。同時，我們大家都知道，競爭是市場經濟的一個靈魂，創新是我們整個社會進步的靈魂。所以，只有競爭，當然這是健康的競爭，能夠帶來我們創新的活力和改革的動力。所以，從這一點上來講，我們歡迎外資銀行參股國內的銀行類的金融機構，來進一步完善他們的公司治理結構和治理機制，使得他們的投資主體更加多元化，股權適當的分散，這對競爭和服務都是有好處的。在這樣做的過程中，中資的金融機構可以迅速地和他們有機結合，學到很多知識和技能、技術和管理訣竅。特別是在銀行的服務到了今天，服務的產品層出不窮，不斷地創新，信息科技的巨大進步推動了整個銀行業的服務產生了日新月異變化的時候，我們和他們的合作是會帶來很寬泛的效益，這一點已經在中國有了先例。我舉幾個例子來說，我們現在已經有5家股份制商業銀行和城市商業銀行引進了外國的機構投資。 2003-12-01 10:05:33
劉明康:
其中，上海銀行在吸收了國際金融公司、匯豐銀行、香港上海商業銀行投資入股18％以后，他們的公司治理機構和治理機制發生了很大的變化，它的不良貸款率現在已經下降到3—4％之間，它的年報里面所披露的信息是非常規范和強勁的，它現在正在全力以赴地改進自己的決策系統，并且要實行以扁平化的、以客戶為中心的經營模式的轉變。第二個例子是上海浦東發展銀行，這家銀行在吸收了花旗銀行5％的戰略入股以后，花旗銀行又得到了另外一個5％的入股權，他們正在上海籌建一個嶄新的信用卡中心。他們在發展信用卡方面十分注意積極地引進花旗銀行成熟的技術和管理經驗，包括后臺和技術的支持。在這以前，上期浦東發展銀行和其他很多國內銀行一樣，主要是發行借記卡，真正的貸記卡還不成熟，馬上他們就會有一流的貸記卡和貸記卡的服務。第三家銀行是南京市商業銀行，他們在IFC國際金融公司入股15％成為第三大股東以后，也發生了很大的變化。大家都知道，國際金融公司不是一個商業銀行，但是在他們的指導和組織下面，他們引進了意大利的一些商業銀行的管理經驗來進行他們的重組和改造。南京市商業銀行的重組和改造取得了初步的成效。這家銀行現在正在接受上市的輔導，估計在明年的適當時間里，它將會成為城市商業銀行當中第一家在資本市場中上市的銀行。通過這樣的雙贏合作，外資銀行也拿到了很多得好處。他們可以充分地利用中國的商業銀行現有寬泛的網絡機構的基礎和客戶的網絡基礎，然后結合自己的技術優勢和服務經驗以及管理能力，能夠迅速地擴大市場的滲透能力。所以，中資銀行和外資銀行已經從簡單的競爭階段進入到競爭和合作的階段，并且逐步地發展為競爭的階段、合作的階段、發展的階段。 2003-12-01 10:16:07
劉明康:
作為銀監會，我們不自評客戶選擇銀行的決策和過程。銀監會注意到，按照市場機制在運作，銀行業的服務應該是這樣的：它只有通過自己的競爭和優質的服務去吸引客戶。我們贊賞客戶享有充分的選擇銀行的權利，所有的客戶在面對著一個充分競爭和競爭質量與時俱進的市場競爭的環境中，最后的、最大的得益者是客戶。中國的企業已經非常認同這一點，改革開放的中國金融業將會給他們帶來無限的希望。這次我們宣布外資銀行可以對中國企業從事各種人民幣業務，無疑是給外資銀行的發展帶來了很大的空間。但是我們相信，也正如歷史上所經歷的情況所表明的那樣，我們中國的金融業在競爭當中、在壓力當中，一定能夠化壓力為動力，來更好地提供自己的服務和產品。所以，用我的話來講，這是一個“三贏”的戰略。外資銀行通過合作、競爭和參股，他們能夠取得迅速進入廣大的市場和服務于更廣泛客戶群眾的好處；中資銀行通過競爭和合作，可以迅速地取得先進的管理技術、管理理念和公司治理。而最重要的，是在960萬平方公里土地上面所有的客戶，都會在銀行之間的競爭和合作當中取得更好的服務。當然，我們的責任就是要保證這樣的競爭是健康的。 2003-12-01 10:18:58
劉明康:
在談到關于從15％上升到20％的單個外資股東入股比例的問題的時候，會不會造成外資銀行對現有銀行進行相對控股的問題。我認為，我的回答必須是從法律的角度來回答。我們的《外商投資法》和《外資金融機構管理辦法》都告訴我們，外資金融機構可以擁有1—100％的所有權，也就是在中國經營外商獨資的銀行都是允許的，因此，絕對控股和相對控股是沒有法律上的任何障礙。問題是在這里，當這個外商投資的股權的比例達到和超過了25％的時候，那么這家銀行就會變成中外合資銀行或者有可能達到100％的時候，就變成了外商的獨資銀行。在這種情況下，它就不再是一個國內的銀行業金融機構，而是一個中外的合資企業。一個重大的區別就是從今天開始到2006年的12月11號，外商獨資銀行和中外合資銀行的經營范圍和服務對象和中資銀行是有區別的。大家也都知道，今年開過的黨的三中全會的決定上就說過，股份制今后要成為公有經濟的主要實現形式，對這一點我們大家體會都是很深的。 2003-12-01 10:21:05
南華早報記者:
我有一個問題，關于四大國有商業銀行，你提出的潛在的注資的可能性，具體談一談向四大國有商業銀行進行注資的方式，我們聽說的一些說法，是可以采取債券、現金，包括您提到的參股的形式，通過一系列的多種形式來向四大國有商業銀行進行注資，這方面能談具體一點嗎？ 2003-12-01 10:25:25
劉明康:
我現在只能籠統地說，是用多種形式來補充資本金，在這以前當然用多種的形式積極地控制過去的不良資產。具體的數量因行而異，現在沒有經過詳細的論證和具體的規劃，所以，不可能有一個具體的數字。 2003-12-01 10:26:18
人民政協報記者:
第一，您在這里提出一個關于農村金融改革的問題，其中提到對農村信用社的管理將由省級政府負責，這個有沒有一個明確的時間？第二，涉及到整個農村金融的改革正在抓緊論證，能不能先透露一下論證的方案？謝謝！ 2003-12-01 10:27:05
劉明康:
農村的金融改革是我們今年推進的兩大改革當中重要的一項，農村的金融改革牽涉到農民、農村和農業的發展，所以這是一件大事。大家都知道，中國有8億農民，因此，中國能否實現全面建設小康社會，很大程度上取決于農村能不能實現全面的小康。為這個改革，我們已經發布了四個辦法和細則，這個改革主要是兩方面的內容，第一是農村信用社作為法人必須要進行良好的法人治理結構的調整和改革，使得農村信用社產權上有個很大的改變，在這個基礎上來推進它的內部治理結構和治理機制的進步，產權明晰成了一個重要的環節；第二個重要的改革方面就是把農村信用社交給省級政府來管理，由銀監會來作風險的監管。由銀監會對農村信用社進行管理，那是不科學的。這兩項工作已經開始了，我們在31個省（市）、自治區里面選了8個省（市）首先進行試點。我們和這些試點的省（市）已經明確了責任的界限以及他們管理的原則和要點，對這8個省（市）的試點取得了基本的經驗以后，立即推行全面的改革。 2003-12-01 10:31:35
中國金融時報記者:
您剛才介紹銀行業對外開放的政策時提到，要做到監管與開放并重，這中間的尺度應該怎樣把握，現在對銀行的監管標準是什么？是否與中資銀行的監管標準統一？第二，關于信用卡業務審批，外資銀行對開辦銀行卡的業務意愿非常強烈，近期是否考慮接受這方面的申請？第三，在近期外資銀行交給歐盟所做的報告中，談到外資銀行在中國占有的市場份額已經下降了一半，作為監管機構如何看待這份報告？ 2003-12-01 10:37:49
劉明康:
歡迎您的很多問題。監管和開放是不矛盾的，我們在積極地推進開放的時候，也非常注意對外資銀行的合規、合法性的監管。監管的標準是銀監會成立以后的一個很大的成果，就是對各類金融機構的監管標準都進行了明確。我們的監管標準的哲學是兩條：第一，從長遠的目標來看，銀監會必須實行統一的監管標準；第二，必須具體問題具體分析。我們舉個例子來講，我們現在確定了對中國的股份制商業銀行長遠的監管標準，是用“駱駝評定法”，因此，外資銀行的獨資銀行和中外合資銀行，只要在中國境內是以獨立的法人單位注冊的，這樣的金融機構都和中國的商業銀行一樣，用“駱駝評定法”來進行評價它的風險系統和業績情況。但是，如果是外國銀行在中國境內設立分行的話，那情況當然就不一樣了，一個母行在境內，一個母行在境外，情況就完全不一樣了。所以，國際上最先進的監管經驗，也就是用不同的標準來衡量這兩類的銀行業機構。對外國銀行在華的經營機構——分行，我們將用L＋S兩套系統來代替“駱駝評定法”來進行檢測和監管。L主要講的是風險的監管合規性的監管，資產和質量的監管。S的尺度主要是看它的母行對在華作業的風險的支持力度和它自己的抗拒風險的能力。所以，監管的標準，我們只要能一致的，境內外所有的金融機構要盡量的一致，不應該一致的就不一致。當然，中國現在對銀行業還沒有完全開放，所以，對外資銀行還會有一點的限制，這是一點情況，也要考慮到。 2003-12-01 10:42:51
劉明康:
另外，也有歷史的原因造成政治上很大差距的，要消化這個差距，假以時日。我舉個例子來講，外資銀行在中國經營可以享受所得稅比國內銀行一半還要低的程度，它的所得稅要交15％，我們要交33％，這個超國民的待遇表現在營業稅的稅基和計算方法上面等等，這些問題的消化也需要時間。作為一個監管者，我們也必須清醒地看到，中國有中國的風險和不確定性，國際上其他國家也有其他國家的風險和不確定性，它的母行在外面，它的分行在我們這兒，我們必須要有一個全面的觀察和了解。 2003-12-01 10:44:30
劉明康:
所以，我們堅持監管的標準盡可能地一致，但是有的時候不一致，這也是合情合理的。我的責任就是要保證對中國的銀行是公正的，對外國的銀行也必須是公正的，但是，要有時間。關于講到外資銀行在中國進行信用卡業務的問題，我們的態度是贊成和支持的。銀行卡是銀行服務和銀行產品的一個重要組成部分，喜歡不喜歡它，完全取決于客戶的需求，客戶對它有著巨大的需求，現在的實際情況就是客戶有巨大的銀行卡需求，所以，我們支持外資銀行也應該有自己的銀行卡業務。那么，為什么現在銀監會還沒有正式受理外資銀行銀行卡的業務申請呢？因為銀監會和人民銀行正在努力地、很緊張地起草一個《中華人民共和國銀行卡管理辦法》，要體現業務的創新和技術的進步，這將成為一個國務院的綜合法規，來管理境內外所有銀行的銀行卡的業務。外國銀行做銀行卡在境內運作，它牽涉到外國管理的問題，所以比較復雜。但是，我們必須努力地工作，加快進度，產生這個辦法，并且早日受理大家的申請。 2003-12-01 10:47:31
劉明康:
關于你講到有報紙說，外資銀行在中國實際的占比和業績有下滑的趨勢，我不敢茍同。外資銀行進入中國20多年來，發展勢頭一直很好。事實是這樣的，98年和99年受到亞洲金融風暴的影響，外資銀行的業務量迅速萎縮，出現了一個反復，這是98和99年。2000年出現了恢復性的增長，但基本情況和99年仍然持平。中國加入世貿以后，2001年、2002年、2003年，這三年我們可以看到，業務的增長是迅猛增長、迅猛增加。外資銀行雖然它的市場份額、總的資產只占了1.4％，但它外匯貸款的總量也不小啊，它的市場份額已經占到了13％，雖然資產只有1.4％，但外匯貸款的市場份額占到13％，這就是一個很有說服力的例子。2003年我有10個月的數字，前10個月，外資銀行191家在中國的營業機構的資產比去年同期增長了29.7％，資產增長近30％。 2003-12-01 10:52:03
劉明康:
而且可以從事人民幣業務的84家外資銀行，人民幣業務的利潤前10個月比去年同期利潤增長了37％，都快40％了。再說一個數字，我們的銀行業機構有網站的現在大概有四五十家。有網站不稀奇，現在很時髦，但在有網站的當中，能夠作客戶網上交易服務的銀行有33家，這33家可以從事網上交易的銀行當中，有12家是外資銀行，占了36％，而且還在不斷的成長。所以，我認為，外資銀行今后在中國大有作為。當然，如果他們愿意和中資銀行合作的話，他們會發現，他們的發展空間會更加的寬廣。隨著我們的監管更加的合理和我們更加鼓勵對外開放，我相信，外資行在中國的發展是越來越美好的。 2003-12-01 10:55:54
王國慶:
謝謝各位，因為我說了由于十一點劉主席還有安排，今天的記者會就到這里。謝謝大家！ 2003-12-01 10:56:25