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活動(dòng)標(biāo)題

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)介紹中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放等方面情況

活動(dòng)描述

2004年12月1日（星期三）上午10時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康介紹中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放等方面情況，并答記者問(wèn)。

文字內(nèi)容：

楊揚(yáng):
女士們、先生們，上午好，今天我們很高興請(qǐng)來(lái)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康先生，向大家介紹中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的最新情況，首先請(qǐng)劉主席做簡(jiǎn)單的介紹。
2004-12-01 09:57:27
劉明康:
女士們、先生們，早上好，很高興一年以后我們又在這里見(jiàn)面了，大家十分關(guān)心中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管的工作，我也很愿意借此機(jī)會(huì)和大家一起分享我國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的最新情況。
我們國(guó)家加入世貿(mào)組織以來(lái)，即將跨入第四個(gè)年頭，因此我特別介紹一下我會(huì)在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放方面，從今天起將采取的一系列最新的措施。下面我先做一個(gè)簡(jiǎn)要介紹，然后歡迎各位提問(wèn)。
2004-12-01 10:02:23
劉明康:
對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，今年是不平凡的一年。黨中央、國(guó)務(wù)院針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的投資規(guī)模過(guò)大、部分行業(yè)過(guò)熱、信貸增長(zhǎng)過(guò)快等突出問(wèn)題，及時(shí)果斷地采取了一系列宏觀調(diào)控措施。銀監(jiān)會(huì)以國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控為契機(jī)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、窗口指導(dǎo)等多項(xiàng)措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
國(guó)有商業(yè)銀行改革今年邁出具有重大改革意義的實(shí)質(zhì)性步伐，中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行股份制改革取得初步進(jìn)展。其他國(guó)有商業(yè)銀行也在加緊進(jìn)行內(nèi)部改革，對(duì)未來(lái)改革的整體方案進(jìn)行精心規(guī)劃和設(shè)計(jì)。我們希望通過(guò)改革最終使國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)生脫胎換骨的變化，推動(dòng)建設(shè)健康而富有競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)銀行體系。
2004-12-01 10:03:46
劉明康:
我國(guó)銀行業(yè)在加速體制改革的同時(shí)，不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。截至2004年10月末，共有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的62家外資銀行在我國(guó)設(shè)立了204家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中105家已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。自去年12月1日我會(huì)宣布允許外資銀行向中資企業(yè)提供人民幣服務(wù)以來(lái)，已有61家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開(kāi)辦中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，已有24家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。除營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)外，外資銀行類機(jī)構(gòu)在我國(guó)還設(shè)立了223家代表處。截至2004年10月末，在華外資銀行資產(chǎn)總額為659億美元，約占我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.8％，貸款余額315億美元，不良貸款率為1.3％。2004年1—10月，在華外資銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利2.1億美元。截至目前，我國(guó)已有9家中資商業(yè)銀行獲準(zhǔn)吸收境外投資者入股，我會(huì)已批準(zhǔn)兩家外資汽車金融公司開(kāi)業(yè)，批準(zhǔn)另外兩家籌建。
2004-12-01 10:05:09
劉明康:
從今天起，我會(huì)將陸續(xù)實(shí)施以下措施，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放：
第一、從今天起，允許外資金融機(jī)構(gòu)將經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域擴(kuò)大到昆明、北京、廈門、西安、沈陽(yáng)，使開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的城市從13個(gè)增加到18個(gè)（此前已開(kāi)放上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢、濟(jì)南、福州、成都、重慶）。其中西安和沈陽(yáng)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，提前至今年開(kāi)放，以促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)更好地為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，特別是為我國(guó)西部大開(kāi)發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實(shí)施提供支持。
2004-12-01 10:07:49
劉明康:
第二，從今天起，設(shè)在西部和東北地區(qū)的外資銀行，對(duì)于經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，我會(huì)將放寬其審核其盈利的資格條件，即從目前考核單家分行的盈利，改為合并考核申請(qǐng)人在華所有分行的盈利。也就是說(shuō)，只要申請(qǐng)人在華合并報(bào)表是盈利的，他們?cè)谖鞑亢蜄|北地區(qū)的分行都可以取得申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)的資質(zhì)。
第三，對(duì)于外資銀行在西部和東北地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，我會(huì)在審理時(shí)將設(shè)立綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批。
2004-12-01 10:09:20
劉明康:
第四，進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批程序，從今天起，外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)谌A設(shè)立代表處，申請(qǐng)人可將申請(qǐng)資料直接報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)資料不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào)。同時(shí)，我會(huì)授權(quán)各銀監(jiān)局對(duì)本轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)代表處更換首席代表進(jìn)行任職資格審查和核準(zhǔn)。
第五，自2005年1月1日起，允許外資銀行經(jīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案之后，在其已獲準(zhǔn)的客戶對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照相關(guān)的規(guī)定，從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第六，我會(huì)將在堅(jiān)持審慎標(biāo)準(zhǔn)的前提下，加快對(duì)外資銀行設(shè)立同城支行、開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)及衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的審批，為外資銀行在華發(fā)展創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境。
以上是我做的簡(jiǎn)單介紹，下面我很樂(lè)意回答大家的提問(wèn)。謝謝。
2004-12-01 10:11:33
中央電視臺(tái)記者:
我們都知道，今年是我們?nèi)胧篮蟮牡谌辏鶕?jù)WTO的協(xié)議，我國(guó)銀行業(yè)要在入世后的五年內(nèi)逐步實(shí)現(xiàn)開(kāi)放，在這樣一個(gè)逐漸的對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中，從已經(jīng)發(fā)展的情況看，這種對(duì)外開(kāi)放究竟給中國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)哪些影響？另外，剛才您也提到了外資參股進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行，我們也知道，中行、建行和交行都在積極進(jìn)行改革，也在積極引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，這種外資參股對(duì)中國(guó)銀行的改革特別是國(guó)有銀行的改革究竟會(huì)有多大的意義？謝謝。
2004-12-01 10:12:47
劉明康:
在金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放中，外資銀行有了很快的發(fā)展，他們的業(yè)務(wù)也有很好的增長(zhǎng)。這對(duì)我們國(guó)家金融業(yè)的發(fā)展和改革影響是很大的。我們首先看到，外資銀行在發(fā)展自己的過(guò)程當(dāng)中，已經(jīng)可以向中國(guó)的市場(chǎng)投放100多個(gè)品種的產(chǎn)品和服務(wù)，這相當(dāng)于我們?cè)瓉?lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行投放服務(wù)品種的三倍以上。
舉個(gè)例子，今年我們批準(zhǔn)的兩家汽車金融公司，他們除了對(duì)汽車批發(fā)商可以進(jìn)行融資以外，除了對(duì)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款可以進(jìn)行融資以外，他們還帶來(lái)了很多新的理念、新的服務(wù)和新的產(chǎn)品，比如說(shuō)他們可以對(duì)汽車零部件進(jìn)行融資，可以對(duì)二手車進(jìn)行金融服務(wù)，所以像這些方面，外資銀行在中國(guó)的不斷發(fā)展，給我們展示了一個(gè)很好的平臺(tái)，就這個(gè)平臺(tái)來(lái)滿足廣大金融消費(fèi)者更多的需求。同時(shí)，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)幾百億美元的同時(shí)，由于公司結(jié)構(gòu)上的優(yōu)越性，和內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)制度的先進(jìn)性，使他們?nèi)〉昧撕軆?yōu)良的業(yè)績(jī)，不良資產(chǎn)率每個(gè)月都在降低，這方面也給我們展示了公司治理和銀行管理的良好經(jīng)驗(yàn)。
我們很高興看到，銀監(jiān)會(huì)成立以后，又有9家銀行獲準(zhǔn)外資銀行的參股，這些參股的銀行有的時(shí)間還比較短，從參股在一年左右的時(shí)間來(lái)看，許多銀行首先是公司治理得到了鞏固和加強(qiáng)，比如說(shuō)公司治理怎樣使得高管人員有更大的問(wèn)責(zé)性，在銀行內(nèi)部建立了很好的問(wèn)責(zé)制度，使得董事會(huì)更能代表股東大會(huì)對(duì)高管人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)，使得董事會(huì)更具有獨(dú)立性。
2004-12-01 10:14:05
劉明康:
公司治理機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制的變化，是外資銀行給參股的中資銀行帶來(lái)的催化劑。比如說(shuō)，外資銀行參股以后，外資的金融機(jī)構(gòu)在我們的董事會(huì)里的董事，首先對(duì)參加審計(jì)工作的獨(dú)立性、加強(qiáng)審計(jì)工作的力度提出了很好的建議。在討論如何看待提足風(fēng)險(xiǎn)撥備和加大股東派息回報(bào)的問(wèn)題上，外資的股東都一直贊成要以風(fēng)險(xiǎn)為本，首先要提足撥備，然后再考慮股東的分紅。
盡管他們的合作剛剛處于開(kāi)始階段，但是我們非常高興地看到，這些銀行的公司治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制以及信貸文化正在悄悄地發(fā)生變化，而這些變化帶來(lái)的影響將是十分深刻的。我們引進(jìn)外資的股份，不完全是為了資本金的問(wèn)題，更重要的是要帶來(lái)一個(gè)很好的合作效益和合力效益，這個(gè)合力的效益就是能夠更好地推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的改革，更好地提升中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。我們將為這個(gè)目標(biāo)，和中外雙方一起做出不懈的努力。
2004-12-01 10:20:14
布隆博格記者:
請(qǐng)教一下您如何看待宏觀調(diào)控對(duì)于貸款發(fā)放的禁止條件，如何影響金融業(yè)和銀行業(yè)的重組，特別是在增加不良貸款率的問(wèn)題上產(chǎn)生什么樣的影響？如果取消這些發(fā)放貸款的限制的話，會(huì)遇到什么樣的阻力，取消這些限制之前，還需要做哪些其他的工作？
2004-12-01 10:24:01
劉明康:
首先我要說(shuō)明，在今年宏觀調(diào)控過(guò)程當(dāng)中，我們充分運(yùn)用市場(chǎng)的方法和經(jīng)濟(jì)的手段來(lái)加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。實(shí)際上，整個(gè)宏觀調(diào)控過(guò)程當(dāng)中，并沒(méi)有對(duì)銀行貸款總量和貸款增長(zhǎng)速度設(shè)任何的限制。我們使用的方法是及時(shí)頒布實(shí)施了商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，建立一個(gè)以資本監(jiān)管為核心的商業(yè)銀行資產(chǎn)擴(kuò)張的約束機(jī)制。我們要求中國(guó)的主要商業(yè)銀行，包括4家國(guó)有銀行，12家股份制商業(yè)銀行，和絕大部分的城市商業(yè)銀行，都要在2007年1月1日以前逐步達(dá)到巴塞爾1988年規(guī)定的8％資本充足率的要求。
我們?cè)诮衲甑墓ぷ髦兄饕嵌酱偎械纳虡I(yè)銀行按照這樣一個(gè)監(jiān)管思路，首先準(zhǔn)確地對(duì)貸款進(jìn)行分類，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上，要求所有的商業(yè)銀行都充足的撥備。根據(jù)分類貸款的風(fēng)險(xiǎn)，充足地提取呆壞帳損失的撥備。然后在做實(shí)利潤(rùn)的基礎(chǔ)上，來(lái)反觀資本充足率應(yīng)該是多少，采取措施使資本充足率按照時(shí)限達(dá)標(biāo)。所以當(dāng)9月末的時(shí)候，我們很高興地看到一個(gè)變化，我們主要的16家商業(yè)銀行的核心資本增加了560億左右，這是從來(lái)沒(méi)有過(guò)的。他們發(fā)行的次級(jí)債券從30億增加了737億，達(dá)到了767億。所有的銀行都開(kāi)始學(xué)會(huì)怎么樣用資本來(lái)制約資產(chǎn)的盲目擴(kuò)張，有6家銀行開(kāi)始學(xué)習(xí)用經(jīng)濟(jì)資本的概念來(lái)改進(jìn)對(duì)他們所有分支機(jī)構(gòu)的考核。有的用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率，有的用平均成本占用，這6家銀行開(kāi)始學(xué)習(xí)這種新的辦法，來(lái)約束自己的資產(chǎn)擴(kuò)張。
2004-12-01 10:27:24
劉明康:
第二，我們采用的市場(chǎng)方法是在今年年內(nèi)密度很高的向商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。第三就是從今年6月份開(kāi)始，試行三項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，建立起銀行業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)的信息共享系統(tǒng)。這些信息共享系統(tǒng)包括什么呢？一個(gè)就是大額授信或貸款、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度。另外在零售業(yè)務(wù)里面，我們發(fā)現(xiàn)汽車貸款和房屋貸款里面有一些違約的事件，甚至于惡性違約事件，對(duì)這些違約事件我們加強(qiáng)了交叉違約風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)行了信息共享，并且對(duì)一些重大的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行了行際之間的交換和共享。
同時(shí)，我們還采取了一個(gè)很重要的辦法，就是在今年一季度過(guò)了以后，我們總結(jié)宏觀調(diào)控發(fā)展的情況，發(fā)現(xiàn)需要對(duì)商業(yè)銀行授信制度如何盡責(zé)努力要做一個(gè)工作指引，對(duì)于商業(yè)銀行的征信系統(tǒng)和授信系統(tǒng)如何勤勉盡責(zé)，要進(jìn)行一個(gè)很好的指引，因此我們及時(shí)發(fā)布了這個(gè)指引，給商業(yè)銀行相關(guān)崗位的工作人員提供了一個(gè)嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)指引和一個(gè)很科學(xué)的免責(zé)指引。所以我們可以看到，廣大的商業(yè)銀行在這些指引的指導(dǎo)下，他們很認(rèn)真努力地加強(qiáng)了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，取得了很好的成績(jī)。我們可以預(yù)計(jì)，今年不良貸款率和不良貸款余額都能夠?qū)崿F(xiàn)雙降。
2004-12-01 10:39:20
劉明康:
談到風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然也在某些領(lǐng)域里出現(xiàn)了積聚和集中。主要的方面是宏觀調(diào)控過(guò)程當(dāng)中，在一些科技園區(qū)、大學(xué)城、城市改造項(xiàng)目當(dāng)中，有一些項(xiàng)目沒(méi)有經(jīng)過(guò)正常批準(zhǔn)手續(xù)，他們會(huì)出現(xiàn)一些不能按期還款的風(fēng)險(xiǎn)。另外，借款人的資格、擔(dān)保人的資格，發(fā)生了一些變化，這些變化也會(huì)給銀行帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域里，有一些項(xiàng)目不能達(dá)到有關(guān)主管部門的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，而被清理和整頓，這些已經(jīng)投入的和已經(jīng)承諾的銀行貸款可能面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)，我們還是要感謝這次宏觀調(diào)控，如果沒(méi)有及時(shí)的宏觀調(diào)控的話，這些風(fēng)險(xiǎn)的孕育和發(fā)展，將會(huì)拖累更多的銀行貸款。比如說(shuō)現(xiàn)在項(xiàng)目的發(fā)起人會(huì)更加注意保護(hù)耕地，更加注意保護(hù)環(huán)境不受污染，這些方面對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康和穩(wěn)步發(fā)展都是非常有益的。
第三方面的風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自于一些企業(yè)，這些企業(yè)在市場(chǎng)條件發(fā)生變化的情況下，他們的還款能力、還款意愿都發(fā)生了很大的變化，這就給銀行增加了風(fēng)險(xiǎn)。這也就是為什么我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)在宏觀調(diào)控的整個(gè)過(guò)程當(dāng)中，銀行一定要抓住這個(gè)機(jī)遇，來(lái)建設(shè)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。其中包括對(duì)信息科技的進(jìn)一步要求，包括對(duì)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的調(diào)查了解，包括要熟知你的客戶（KYC），并且熟知你客戶的業(yè)務(wù)（KYB）。
2004-12-01 10:44:23
金融時(shí)報(bào)記者:
我有兩個(gè)問(wèn)題。第一個(gè)問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)今年在推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放方面取得了哪些進(jìn)展？第二個(gè)問(wèn)題，今年銀監(jiān)會(huì)配合宏觀調(diào)控出臺(tái)了一系列措施，比如督促銀行機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，目前取得了哪些成效，有什么新的進(jìn)展？謝謝。
2004-12-01 10:48:53
劉明康:
關(guān)于開(kāi)放的問(wèn)題，我已經(jīng)說(shuō)過(guò)一些了，今年在銀監(jiān)會(huì)的鼓勵(lì)和指導(dǎo)下，外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展有一個(gè)蓬勃向上的趨勢(shì)。我們?cè)诙潭痰娜齻€(gè)季度之內(nèi)，就是去年我在這里說(shuō)的，12月1日開(kāi)放外資銀行對(duì)中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)以后，現(xiàn)在已經(jīng)有61家外資銀行在經(jīng)營(yíng)人民幣的業(yè)務(wù)。在外匯貸款方面，外資銀行也取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。我剛剛提到過(guò)，外資銀行在中國(guó)的市場(chǎng)占有率，從資產(chǎn)上來(lái)講，只有1.8％，但是在外匯貸款的市場(chǎng)份額上，外資銀行已經(jīng)占了18％。在給廣大中國(guó)企業(yè)和合資企業(yè)、跨國(guó)企業(yè)提供金融服務(wù)的同時(shí)，外資銀行也獲得了很好的盈利的收入。到今年三季度末，外資銀行在中國(guó)已經(jīng)獲得盈利17.4億元人民幣，也就相當(dāng)于2.1億美元，這是一個(gè)很好的成績(jī)。在中資銀行當(dāng)中有9家獲準(zhǔn)外資參股，我舉幾個(gè)最主要的例子，大家就可以看到它的全貌。
2004-12-01 10:51:10
劉明康:
我們的交通銀行是由匯豐銀行參股的。匯豐銀行參股交通銀行以后，成為交通銀行的第二大股東，占了交通銀行19.9％的股份。到現(xiàn)在為止，他們已經(jīng)向董事會(huì)派出了董事，在高管人員中派出了副行長(zhǎng)，并且在董事會(huì)下屬的各個(gè)委員會(huì)里面，也派出了相關(guān)的專家。入股比例最高的是興業(yè)銀行，外資股份達(dá)到24.98％。第三個(gè)例子，就是在中國(guó)的西部地區(qū)，有一個(gè)西安市商業(yè)銀行，現(xiàn)在也成功地吸引了外資入股，加拿大著名銀行諾娃斯古謝和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)IFC都參股了這家銀行，成為我們西部地區(qū)銀行第一個(gè)成功地吸引外資的典范。中外資銀行的緊密合作，將最終有利于中國(guó)的金融消費(fèi)者，有利于我們銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，因?yàn)樗罨诉@些銀行的改革。
2004-12-01 10:54:41
劉明康:
講到我們配合今年宏觀調(diào)控的各項(xiàng)措施，我想我已經(jīng)做了基本的介紹，取得的成功我想在這里和大家說(shuō)一下。我們主要商業(yè)銀行的資本充足率，在三個(gè)季度里提高了2.23個(gè)百分點(diǎn)。去年我坐在這里給大家報(bào)告情況的時(shí)候，我們只有8家商業(yè)銀行資本充足率可以達(dá)到8％的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，而且這8家銀行都是很小的銀行，所以雖然有8家，它的資產(chǎn)總額只占到商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的0.56％。感謝中央政府推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行改革的宏大決心和計(jì)劃，所以今年我坐在這里給大家報(bào)告數(shù)字的時(shí)候，我們已經(jīng)有15家商業(yè)銀行，占總資產(chǎn)的25.69％，都達(dá)到了資本充足率8％的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)。好消息還在來(lái)，還有6家銀行在今年年底以前也會(huì)加入這個(gè)行列，他們的資本充足率也會(huì)達(dá)到8％的標(biāo)準(zhǔn)，使得達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)占應(yīng)達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)比例提高到44.8％。21家商業(yè)銀行能夠在這么短的時(shí)間里達(dá)標(biāo)，并且資產(chǎn)總額從0.56％上升到幾乎是半壁天下的40％多，這是我們銀行史上很大的進(jìn)步，從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)的巨大進(jìn)步的一年。
2004-12-01 10:58:02
劉明康:
到今年9月末，我們主要商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金缺口縮小了1442億元。在歷史上，這個(gè)數(shù)字最好的年頭缺口也只縮小130億左右。在三季度末的時(shí)候，我們16家主要的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率是13.37％，比年初16家主要商業(yè)銀行的平均不良資產(chǎn)率下降了4.39個(gè)百分點(diǎn)。而同時(shí)，我們支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，在煤電油運(yùn)這些瓶頸的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域里，今年貸款投放的速度到三季度末增長(zhǎng)了13.59％，很好地支持了這些瓶頸行業(yè)的資金需求。按照這個(gè)趨勢(shì)，我們可以看到，在宏觀調(diào)控過(guò)程當(dāng)中，中國(guó)銀行業(yè)在不斷地走向健康，不斷地走向強(qiáng)大。這完全得益于中央政府對(duì)于金融業(yè)特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的深化改革的決心和良好的政策指引，也得益于我們商業(yè)銀行在今年一年當(dāng)中作出的不懈的努力。
2004-12-01 11:01:18
外國(guó)記者:
我問(wèn)一個(gè)關(guān)于注資到國(guó)有商業(yè)銀行里的問(wèn)題，我們已經(jīng)知道，中央向中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行注資了450億美金，幫助這兩家銀行進(jìn)行重組，基本上已經(jīng)準(zhǔn)備得差不多了，可以進(jìn)行下一階段的海外上市了，中央是否有打算向四大國(guó)有商業(yè)銀行當(dāng)中的另外兩家注入資金呢？
2004-12-01 11:04:18
劉明康:
國(guó)有商業(yè)銀行都有他們的共性，有他們共同的問(wèn)題和面臨的挑戰(zhàn)，但是我這里要強(qiáng)調(diào)，他們也有個(gè)體的差異性。工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行正在加快他們對(duì)改革方案的研究和論證，我們也正在和他們一起商量，怎么樣能夠設(shè)計(jì)一個(gè)適合于這兩家銀行自己特點(diǎn)的改革方案。改革是必然的，重組的前提也是明顯的，但是由于這兩家銀行個(gè)體的差異性，所以我們對(duì)這些方案的論證和研究還需要花一些時(shí)間。但有一點(diǎn)是可以肯定的，就是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行今年以來(lái)也做了大量的改革的前期準(zhǔn)備工作和實(shí)際的推進(jìn)工作。比如說(shuō)他們都加大了內(nèi)部稽核體制改革和內(nèi)部審計(jì)的力度。這兩家銀行都在認(rèn)真地改善和完善他們自己的內(nèi)部控制體系和信貸管理的決策系統(tǒng)，并且他們?cè)跍p員增效、合理精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)方面都做了很多不懈的努力。這些改革的實(shí)際行動(dòng)和熱身運(yùn)動(dòng)，都是對(duì)今后正式實(shí)施有關(guān)改革方案非常有益的。關(guān)于他們的改革情況，我們將隨時(shí)向大家通報(bào)。
2004-12-01 11:05:53
中央電視臺(tái)新聞會(huì)客廳主持人沈冰:
第一個(gè)問(wèn)題是，請(qǐng)您評(píng)價(jià)一下我們銀行在配合進(jìn)行宏觀調(diào)控過(guò)程當(dāng)中執(zhí)行力如何？請(qǐng)結(jié)合這個(gè)虛擬的例子：我是一家經(jīng)營(yíng)不好的企業(yè)，您是經(jīng)營(yíng)得很好的企業(yè)，面臨同一家支行的時(shí)候都需要貸款，支行行長(zhǎng)如果不給我的話，可能就會(huì)增加不良貸款的數(shù)額，如果給你的話，可能你的事業(yè)發(fā)展更好，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)更有幫助，但是從他的角度，會(huì)不會(huì)把貸款給我而不是給您這個(gè)更好的企業(yè)？這樣的例子會(huì)不會(huì)出現(xiàn)？如果出現(xiàn)的話，應(yīng)該怎么彌補(bǔ)，使我們的宏觀調(diào)控的執(zhí)行能力更好？
第二個(gè)問(wèn)題，2006年我們面臨銀行業(yè)的全面開(kāi)放，您剛才講了很多銀行開(kāi)放政策等等，但是我更關(guān)心的是我們自己自身免疫力的提高如何？在接下來(lái)兩年當(dāng)中，您覺(jué)得如何把銀行自身的免疫力更好地提高，這是2006年銀行開(kāi)放的更為核心的內(nèi)容，尤其是對(duì)于中小銀行，大銀行我想會(huì)很好。
2004-12-01 11:08:51
劉明康:
首先回答你的第二個(gè)問(wèn)題，關(guān)于開(kāi)放以后怎么樣加強(qiáng)中小銀行的免疫力的問(wèn)題。我們一直強(qiáng)調(diào)，開(kāi)放不是目的，開(kāi)放本身是為了促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力的提高，所以你的問(wèn)題是問(wèn)到了點(diǎn)子上。如何提高我們中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，這是很大的問(wèn)題，也是一個(gè)很關(guān)鍵的問(wèn)題，非常重要的問(wèn)題。它牽涉到我們整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性、持續(xù)性和健康性。
從大的方面來(lái)講，無(wú)論銀行是大是小，都要加強(qiáng)公司治理機(jī)制的建設(shè)。加強(qiáng)公司治理機(jī)制建設(shè)的同時(shí)，還要加強(qiáng)信貸文化的建設(shè)，這樣才能使我們的銀行有一個(gè)健康的機(jī)制，才能使我們的銀行能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上去創(chuàng)新，有創(chuàng)新的動(dòng)力。要做到這一點(diǎn)，兩個(gè)因素是非常重要的，一個(gè)就是人的因素，我們要有一支高素質(zhì)的管理隊(duì)伍。管風(fēng)險(xiǎn)的要懂得怎么管風(fēng)險(xiǎn)，管信貸的應(yīng)該懂得怎樣和客戶打交道，這方面我們要有一支非常高素質(zhì)的專業(yè)隊(duì)伍，這需要長(zhǎng)時(shí)間的培訓(xùn)、培養(yǎng)和建立一個(gè)激勵(lì)約束機(jī)制，使新人才能夠不斷地涌出。第二個(gè)因素，除了隊(duì)伍要精以外，數(shù)字要準(zhǔn)，對(duì)所有的信息一定要準(zhǔn)確地把握，及時(shí)地把握。這就需要我們做好IT的基礎(chǔ)，并且使我們的信息科技能夠滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。
由于時(shí)間的關(guān)系，我只能從最重要的方面來(lái)回答。
2004-12-01 11:11:43
劉明康:
第二個(gè)問(wèn)題，關(guān)于宏觀調(diào)控當(dāng)中我們銀行業(yè)的執(zhí)行情況，應(yīng)該說(shuō)喜憂參半。喜的是商業(yè)銀行在宏觀調(diào)控過(guò)程當(dāng)中都能積極地投身其中，把我們的經(jīng)濟(jì)變得更加健康，他們都為宏觀調(diào)控做了大量的努力。在宏觀調(diào)控一開(kāi)始的時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)就提出四個(gè)結(jié)合，第一個(gè)結(jié)合就是要把宏觀調(diào)控同深化銀行業(yè)的改革結(jié)合起來(lái)；第二個(gè)結(jié)合是要把宏觀調(diào)控和完善我們商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制結(jié)合起來(lái)；第三個(gè)是要求商業(yè)銀行把這次宏觀調(diào)控和我們的金融創(chuàng)新結(jié)合起來(lái)；第四個(gè)是要把宏觀調(diào)控同信貸文化的建設(shè)結(jié)合起來(lái)。我們大量的商業(yè)銀行是遵循著這四個(gè)結(jié)合在努力實(shí)踐，這是我所感到“喜”的方面。
2004-12-01 11:16:31
劉明康:
跟許多其他行業(yè)一樣，具體執(zhí)行過(guò)程當(dāng)中，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在力度和有效性方面也是不平衡的。作為一個(gè)商業(yè)銀行，在發(fā)放信貸的時(shí)候，它的準(zhǔn)繩就是應(yīng)當(dāng)注意到在宏觀層面的政策許可方面是不是都有所符合；第二必須要看這個(gè)借款人還款的能力是不是能夠達(dá)到我們銀行的風(fēng)險(xiǎn)接受水準(zhǔn)；第三就是要看他的還款意愿是不是很強(qiáng)烈，是不是有很好的信貸文化；第四我們要檢查他的信用記錄，看他有沒(méi)有不誠(chéng)信的劣跡。
但是在執(zhí)行的過(guò)程當(dāng)中，確實(shí)有一些分支機(jī)構(gòu)會(huì)偏離這些目標(biāo)，考慮到其他的一些因素或者在盡責(zé)調(diào)查當(dāng)中，沒(méi)有很認(rèn)真地進(jìn)行，出現(xiàn)了一些拒絕合理貸款和減少合理貸款需求的做法。現(xiàn)在我們的商業(yè)銀行正在努力地完善自己的信貸管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，使得我們的貸款授信工作能夠做得更好。
2004-12-01 11:18:58
劉明康:
在我們指導(dǎo)思想上面，我們是既要支持公有制經(jīng)濟(jì)，也要支持非公有制經(jīng)濟(jì)，所以只要他還款能力強(qiáng)，還款意愿強(qiáng)，信用記錄好，并且他的產(chǎn)業(yè)方向、投資方向符合國(guó)家的相關(guān)政策許可，民營(yíng)企業(yè)在這次宏觀調(diào)控當(dāng)中是不會(huì)受到任何信貸限制和影響的。我們非常高興地看到許多商業(yè)銀行現(xiàn)在正在加強(qiáng)銀企的對(duì)話和銀企的座談，這樣的溝通我認(rèn)為是非常有利的，但是根本在于自身的改革深化，一定要有好的信貸文化，好的激勵(lì)約束機(jī)制和好的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
2004-12-01 11:21:55
劉明康:
你的問(wèn)題很好，所以我還要再講兩句，為了使得銀行有很好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，很好的管理隊(duì)伍，很準(zhǔn)確的信息，我們還需要更多的部門、更多環(huán)境上的支持，也就是說(shuō)要有審慎的、合理的、科學(xué)的會(huì)計(jì)制度，以及強(qiáng)有力的法律框架，來(lái)保護(hù)債權(quán)人的利益。一個(gè)誠(chéng)信社會(huì)的建設(shè)，將十分有助于健康的銀行業(yè)的發(fā)展，將十分有助于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、快速的發(fā)展。由此也可以看到，中國(guó)銀行業(yè)的改革開(kāi)放和發(fā)展任重道遠(yuǎn)，我們永遠(yuǎn)不能感到滿足，必須努力前行。
2004-12-01 11:24:24
楊揚(yáng):
最后一個(gè)問(wèn)題。
2004-12-01 11:25:38
學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)記者:
請(qǐng)您談?wù)劷陙?lái)美元游資流入中國(guó)的問(wèn)題。
2004-12-01 11:25:59
劉明康:
這個(gè)問(wèn)題由外管局和中央銀行回答會(huì)比較準(zhǔn)確，我們現(xiàn)在面臨著中國(guó)的不斷開(kāi)放，從銀監(jiān)會(huì)來(lái)講，一定要努力地加快建設(shè)中國(guó)銀行業(yè)的堅(jiān)韌度，這個(gè)堅(jiān)韌度就是能夠承受得起各種來(lái)自于境外和境內(nèi)的沖擊，使得它能夠適應(yīng)中國(guó)愈加開(kāi)放的需要。一個(gè)穩(wěn)健的銀行業(yè)系統(tǒng)，是中國(guó)改革開(kāi)放的前提，我們非常清楚地意識(shí)到自己使命的艱巨性和重要性，我們將不斷地努力。至于具體中國(guó)的游資到底有多少，流動(dòng)的情況有什么變化，請(qǐng)有關(guān)部門回答更為準(zhǔn)確。
2004-12-01 11:27:01
楊揚(yáng):
記者會(huì)到此結(jié)束，謝謝大家。
2004-12-01 11:27:58