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國務院新聞辦公室2003年5月29日記者招待會

　　 2003年5月29日上午10時，中國銀行業監督管理委員會主席劉明康介紹該機構的主要職責和對銀行業金融機構的監督管理工作，并答記者問。文字實錄圖片實錄視頻下載返回直播頁

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王國慶:
女士們、先生們，各位記者朋友上午好！中國銀行業監督管理委員會是根據十屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案新組建的。這個機構到底管一些什么？有多大的權力？在中國經濟生活當中的地位是什么？我想這是新聞界的朋友非常關心的問題。今天我們請來了銀監會的主席劉明康先生和大家見面，劉先生也是新聞界所熟悉的。所以，我們把更多的時間留給劉先生向大家簡要介紹情況，并回答大家關心的問題。 2003-05-29 10:03:32
劉明康:
女士們、先生們，上午好！很高興同新聞界的朋友們見面。關于中國金融監管體制的改革和中國銀監會的組建情況，社會各界特別是中外媒體高度地關注和重視，作了相關的報道，并且給我們提出了很好的工作建議，這對我們做好銀行業監督管理工作很有幫助。下面，請允許我簡單地介紹一下中國銀監會于4月29日正式掛牌，到今天5月29日一個月以來的工作情況。這一個月當中，銀監會的全體干部，一手抓非典防治建設，一手抓監管建設，一手抓籌建工作，取得了很大的進展。由于嚴密的措施，銀監會到現在為止沒有一個SARS的病例，也沒有一個疑似病例。監管建設的工作和組織的籌建工作取得了很大的進步。 2003-05-29 10:07:44
劉明康:
我想給大家首先介紹一下中國銀監會的主要職責是制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法，起草有關的法律和行政法規，提出制定和修改這些法律法規的建議。審批銀行業的金融機構和它的分支機構設立、變更、終止和業務的范圍。對銀行業的金融機構實行現場的和非現場的監管。依法對違法違規的行為進行查處，審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格，負責統一地編制全國銀行的數據、報表，并且按照國家的有關規定對外公布，會同有關部門存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。承辦國務院交辦的其他事項。在中國銀監會內設15個職能部門，并且將在省、市、自治區設立銀監局，在地、州、市設立分局，根據工作需要，在必要的地區在縣和縣級市設立精干的辦事機構。 2003-05-29 10:08:43
劉明康:
下面我介紹一下監管工作的目的和工作當中總結的經驗，以及怎么樣能夠成為一個具有國際水準的，良好的監管機構的具體標準。銀監會的監管工作目的有四個。第一，通過審慎有效的監管保護廣大存款人和金融消費者的利益。第二，通過審慎有效的監管，增進市場信心。第三，通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關的信息披露，增進公眾對現代金融的了解。第四，努力減少金融犯罪，維護金融穩定。 2003-05-29 10:11:22
劉明康:
要實現這四個目標，我們就要非常注重我們在國際和國內過去監管工作當中的一些有效經驗，這些有效經驗也是四條。第一條，要堅持對被監管單位的法人監管，重視一個金融機構總體風險的把握、防范和化解。第二條，要堅持以風險為主的監管內容，努力提高對各類風險監控的水平，改進監管的方法和手段。第三條，就是要通過監管來促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高。第四條，努力增強透明度建設。被監管的所有金融機構要加強透明度的建設，銀監會本身要增強透明度的建設。 2003-05-29 10:12:57
劉明康:
怎樣才能成為一個良好的監管者呢？根據國際經驗，根據國際標準設立了六條標準。第一，我們的工作要能夠促進金融的穩定，同時又能夠促進金融的創新。第二，努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力。作為中國的銀監會要響亮地提出這樣口號。第三，對監管的設限要做到科學、合理，監管者要有所為、有所不為。第四，一個良好的監管者要努力維護金融市場上的公平競爭，并且為維護這種有序的競爭，反對無序的競爭做自己的有效努力。第五，我們要對監管者和被監管者兩方面都應該實施嚴格明確的問責制。第六，要高效節約地使用的監管資源，做到權為民所用，情為民所系，利為民所謀。 2003-05-29 10:19:22
劉明康:
最后我介紹一下在今后一段時間，銀監會正在抓緊部署的一些工作和今后監管工作的重點。當前銀監會正在抓緊部署對各類存款類的金融機構的經營情況和全面風險情況進行一次分析評價。這樣使得這些金融機構海內、海外的業務，表內、表外的業務，本地、外地的業務，信貸資產和非信貸資產經營的風險狀況都必須有一個綜合的、全面的、全方位的把握和了解。第二，我們已經部署對貸款五級分類的現場檢查工作和對這項工作的完善和改進工作。第三，銀監會正在全面部署完善銀行業監管的制度建設，包括法律、法規和工作制度的建設。我們正在清理2000多條法規。根據業務和監管發展的需要，本著與時俱進的精神，提出修訂的方案。我們正在組織力量，擬訂一些新的法規和規定。銀監會的本身內外上下也要有一個很好的工作規程和議決程序，這個已經全部制定完了。第四，我們正在籌劃建設一個良好的、科學的監管支持系統。其中包括信息的處理，包括人才隊伍的培訓和培養，還包括整個支持系統安全性的建設。 2003-05-29 10:22:06
劉明康:
要做好這些工作，面對創建和組建過程中所遇到的挑戰。我們堅持兩個觀點：一個是在發展中解決困難，中國的銀行業金融機構在發展中解決自己的困難，中國的金融監管機構——銀監會在發展中解決自己的事情。第二，堅持改革，堅持開放，在改革開放當中解決我們的問題。 2003-05-29 10:23:44
劉明康:
當前我們工作的重點：第一繼續加大監管力度，促進各類銀行實現“雙降”。什么叫“雙降”？就是不良貸款比例和不良貸款余額同步地、同時地下降。第二，大力推進國有獨資商業銀行的改革。第三，加快農村信用社改革試點的工作。第四，對國家政策性銀行、股份制銀行和其他的金融機構要進行規范化的改革工作，充分發揮信托投資公司、企業財務集團公司、金融租賃公司等非金融機構在經濟改革和建設小康社會當中的重任。中國銀行業的監督管理工作極具挑戰性，可謂是任重而道遠。我也深深懂得，中國銀行業的不良資產比例比較高，已經面臨一定風險，中國加入世貿組織以后，留給商業銀行和銀行監管當局的時間已經十分有限。我們深感肩負的責任十分重大，我們將牢牢地把握好依法履行職責這個根本，認真做好工作，盡心竭力，不辱使命。我們有信心，也有理由相信，通過加強監管和促進銀行建立內控機制等一系列的措施，我們一定能提高我國銀行業的國際競爭能力。下面我愿意回答各位關心的問題。 2003-05-29 10:26:20
道瓊斯新聞社記者:
我有三個問題。第一個問題，您剛才已經強調要減少國有銀行的不良資產比例，在您以前負責的中國銀行，1月份中國銀行有一位高級官員說需要政府的幫助才能減少不良資產的比例。在這方面，是有兩個主要的選擇，一個是將這些不良資產轉到資產管理公司，另外是通過債券上市，增加資本。您將采取什么樣的計劃來減少不良資產的比例呢？第二個問題，您能否告訴我們，通過五級貸款質量分類系統，中國現在四大國有銀行最近的不良資產比例到底有多少？您在降低這些不良資產比例方面的目標是什么？第三個問題，中央銀行最近要求國有銀行增加對那些受到非典影響的行業，諸如旅游業和航空業的借貸，因為這些行業中有不少是中小企業，您是否擔心增加對這些企業的借貸，將會增加國有銀行不良資產的比例？ 2003-05-29 10:32:19
劉明康:
中國銀行在過去的3年內，按五級貸款分類下降了4個百分點以上。這是通過三個渠道來實現的。一個是加大清收的力度，每年清收回來的現金在250億元左右。第二個是加快對不良資產的處理，使其加大核銷力度和促進轉化。比如說通過轉換貸款的擔保和抵押等保證措施。第三是依靠健康的發展，控制好新發放貸款的風險，使不良率下降。目前，銀監會鼓勵、支持、促進每個銀行在內部從管理上面挖潛，做好不良貸款的清收管理，加強信貸的風險管理，使得新發放的貸款保持健康度。四家國有商業銀行近三年遵循審慎的會計原則，加大了核銷壞賬的力度，動用一切可以動用的內部資源迅速地處理壞賬，這是我們非常高興看到的情況。 2003-05-29 10:33:58
劉明康:
去年底，四大國有商業銀行按五級分類口徑的不良貸款比例加權平均是26.12％，到今年第一季度末，這個數字已經下降了1.99個百分點，也就是下降到24.13％。不良貸款余額比上一年末下降了271億元，去年不良貸款的余額比前年下降了700多億元，每年余額下降的幅度都是700—800億元。今年銀監會所把握的四大國有商業銀行不良率下降的幅度是3—4個百分點，余額下降700—800億元。 2003-05-29 10:37:40
劉明康:
應當講，SARS對我國的經濟建設會帶來一些客觀的、負面的影響，而且這種負面的影響會有滯后性，會在今后一段時間里面顯現出來。銀行業的信貸風險和市場風險也有可能增加。但這和我們對財務能力很強的、未來現金流量較豐富的企業，臨時碰到非典帶來的困難所做相應的臨時處理是兩回事。銀監會將密切關注這個風險的變化情況，密切關注各個銀行機構處理當前風險的口徑和尺度的把握狀況，并且給予及時的指導。一個好的消息就是黨和政府采取了果斷、堅決的措施，使得疫情得到了很大程度的控制，對經濟建設和其他金融活動的恢復和發展都提供了一個好的條件。我們會跟蹤主要疫區和其他受SARS影響地區的金融機構的風險狀況。 2003-05-29 10:39:15
CCTV記者:
消費貸款是老百姓非常關心的話題，這幾年消費貸款的發放總量增長非常快，有的商業銀行去年一年的發放率就達到了過去五年發放量的總和。您覺得這種趨勢是好還是壞？這樣下去是否會帶來金融風險？第二個問題，很多銀行開辦了金融超市業務，銀行可以賣保險，可以代客戶理財，這和分業經營的經營體制有沒有背離？作為監管者，銀監會如何處理金融創新與金融穩定的關系？ 2003-05-29 10:44:12
劉明康:
我國的消費貸款最近幾年增長確實很猛，應該講是從無到有。我國消費貸款有三個特點，一是起點低。現在有10萬多億元的居民儲蓄，但是消費貸款才1萬億元左右。二是增幅快。我舉例來說，2001年底，消費貸款的大數是7000億元人民幣，到了2002年，當年新增3700億元，余額超過1萬億元。三是占比不大。在整個的貸款組合里面，消費貸款占比不大。總的來講，消費貸款增長的成因是健康的。這幾年我們國家在住房制度上進行了改革，刺激了很大一部分的消費，個人住房貸款占整個消費貸款余額的80％以上。同時，最近幾年里，政府推進了醫療制度改革、養老制度改革、教育制度改革等，這一系列的改革，都刺激了消費及消費貸款的增長。政府擴大內需、鼓勵消費的政策的正面效果比較充分地體現出來了。隨著經濟的發展特別是交通環境的改善、高速公路的增加，私人汽車的消費量大大增加，所以汽車的抵押貸款也在猛增。另外一方面，這幾年商業銀行本身也在努力調整和優化自己的信貸結構，使得過去倚重于公司貸款、項目貸款比較多的現象得到了一定的調整，這是一個理性化和良性化的趨勢，我們監管者對這種健康的變化感到高興。 2003-05-29 10:47:39
劉明康:
作為監管者，我們也提醒所有的金融從業者要非常重視在消費貸款領域中控制和防范風險。要建立完善的信用評級辦法，比如用計分卡的辦法，以及完善、嚴密的風險管理體系，來應對新的形勢。同時我們一定要加強對消費貸款借款人征信系統的建設和管理，要特別注意防范這個領域假貸款、假按揭的風險。目前對開發商貸款管理偏松，對汽車經銷代理商的貸款管理偏松的現象要警惕和引起重視，必須要求合規經營。要堅決打擊假個人貸款和假汽車貸款等等違法行為。在一個好的發展趨勢面前，監管者始終既要滿腔熱情，又要頭腦冷靜。 2003-05-29 10:55:24
劉明康:
金融超市，嚴格來講不是一個金融產品，不存在對金融超市要進行市場準入的批準和審查。金融超市是老百姓一個通俗的說法，簡單地說就是一個金融機構，通過對現有產品和服務的整合，能夠給客戶提供方便，使得客戶能夠享受一站式的服務。只要是方便消費者的做法，金融監管部門都支持。但是要搞好金融超市，搞好業務流程的整合，提供集約式的產品和一站式服務，要有很多前提條件。比如，工作人員要有很好的培訓；業務的前臺、中臺、后臺要有所分離；應該有很好的科技手段和IT的支持，還應該對自己的廣告、展業和營銷有很好的策略和很好的控制。我們會提醒金融機構能夠審慎地考慮這些前提條件，使得它提供的金融超市是一個真正的、高質量的、能夠使客戶滿意的金融超市。在金融超市發展的過程中，當然也會出現金融的創新，如果遇到有跨業的情況出現，我們和證監會、保監會之間有一個緊密的磋商機制，會很好地交換信息，使得這種金融創新既能得到迅猛的發展，又不會在風險管理上走樣。 2003-05-29 10:59:17
澳門日報記者:
我有兩個問題。第一，現在銀監會的監管規模和范圍有沒有一個量化的概念？第二，據我了解，中國在境外的金融機構也有不少，這方面也存在不少的問題，銀監會是不是實行直接的監管或者用其他方式來監管？ 2003-05-29 11:01:08
劉明康:
銀監會根據自己的職責，監管的規模和范圍，具體情況如下：銀監會所監管的銀行業的總資產去年年底是26.45萬億元人民幣，占我國全部金融資產的85％。我們監管的對象是：監管四大國有商業銀行、三大政策性銀行、四家資產管理公司，11家全國性股份制商業銀行，111家城市商業銀行，449家正在營運中的城市信用社和35500家農村信用社，郵政儲蓄機構，以及所有在中華人民共和國境內營業的外資銀行和外資銀行的代表處，監管全國所有的信托投資公司、租賃公司、集團企業的財務公司。對他們在境外設立的機構的監管，我們和境外的主監管單位或者監管部門建立良好的合作、磋商和聯系機制，密切地交換監管信息。我們監管對象下面延伸成立的和控股的、以及參股的保險機構、證券機構和其他機構，我們將會同保監會、證監會，使用兩種手段進行監管，一種叫主牽頭監管制度，一種叫職能監管制度，用這兩種手段進行全方位覆蓋。 2003-05-29 11:05:39
合眾通訊社記者:
中國會在這次法國八國首腦會議上談論銀行問題嗎？如果這次不談，中國會在今后所參加的八國集團會議上談論這個問題嗎？ 2003-05-29 11:07:38
劉明康:
我們積極參加國際組織的各種活動，這種活動我們是本著應邀請或成員參加的兩種性質。到目前為止還沒有收到相關的議題。我們已經獲準籌建中國銀監會國際咨詢委員會，參與國際咨詢委員會的成員都是國際知名的資深監管專家和金融界的著名人士。組建這個國際咨詢委員會的目的之一就是要擴大中國銀監會的開放度，以便和國際的各種組織，尤其是各種金融監管組織加強聯系。 2003-05-29 11:09:03
金融時報記者:
我有三個問題。第一，在國有銀行的改革方面，將會有什么樣的突破?四大國有銀行什么時候才能成為股份制銀行，什么時候才能上市？第二個問題，前幾年，有兩家中國金融機構被關閉了，一家是廣信，一家是海南發展銀行，今后如果有金融機構資不抵債，是否還會有關閉這些金融機構的事件發生？第三個問題，最近深圳發展銀行的一個控股方，美國的新橋公司，沒有能夠成功地對深圳發展銀行實行控股。問題出現在哪里？是管理方面的問題還是其他方面的問題？ 2003-05-29 11:13:30
劉明康:
大家都知道，國有獨資商業銀行是我國銀行的主體。我們所監管的26.5萬億資產當中，四大國有商業銀行的資產就占了14.5萬億。多年以來，他們承擔的對國有重點企業貸款的份額，到現在為止還占90％，75％的國有重點建設項目的貸款份額，長期以來，這四家銀行為中國的國民經濟的穩定發展貢獻了很大的力量。對他們的分析和評價會需要更多時間，我只是從一個監管者的角度來向大家介紹一些情況。一方面，我們非常高興地看到，從2000年第四季度開始，四大銀行的不良貸款的變動曲線出現了一個拐點，即這四家銀行的不良貸款余額和不良貸款的比例實現了“雙降”，而且這兩年多來實現了持續下降。到現在為止，不良貸款的比例已經下降到了24.13％。這四家銀行加大了不良貸款的處置力度，并且用他們的經營利潤來消化歷史包袱，去年一年所消化的歷史包袱就達到1155億元人民幣。我有十足的理由向大家肯定地說，這個趨勢將會繼續。 2003-05-29 11:16:56
劉明康:
另外一方面，這四家國有獨資商業銀行歷史包袱仍然較重，而且他們的公司治理機制也需要很大的改進。國有獨資商業銀行的改革是一個綜合性的改革，它需要內部的條件，也需要外部的條件，但是首先是依靠他們內部的改進。今年銀監會將加大對國有獨資商業銀行監管的力度，首先就是要完善這四家銀行的內控機制，重點完善良好的公司治理機制，加強風險管理，改進經營和科技手段，提高服務水平和質量。四家銀行從今年開始，都要繼續增強透明度的建設，更加準確地披露信息。我們早就說過，按照市場的原則，有條件的可以上市。通過重組、改造、上市，不僅可以籌措到資本金，更重要的是按照現代銀行的標準，對股權資產、組織結構和營運機制方面進行徹底、規范的改造。重組、改造、改制的工作，按照“一行一策”的原則進行，不可能給出一個統一的路線圖和統一的時間表。 2003-05-29 11:20:17
劉明康:
關于第二個問題，我認為在市場經濟中，市場的準入，市場的退出都是正常的。我們大力加強金融監管，降低金融犯罪案件，就是為了維護金融穩定，使得有更多的金融機構能夠健康地發展。但是一定要保護存款人的利益，絕不滋長道德風險。對嚴重資不抵債、高風險的金融機構，我們會依法依規行使我們的職權，使它及時實現市場退出，以便維護金融的穩定。如果說和過去有什么不同的話，銀監會在今后會致力于信息披露和預警制度的建設。我們要通過宣傳教育和信息披露，使得廣大公眾的現代金融意識有所增強，金融知識有所豐富，防范風險的自我保護意識能夠大大地增強。信息披露有很多的功能和作用，其中有一個不可忽視的功能和作用，就是它可以創造無數個編外的監管者。 2003-05-29 11:24:04
劉明康:
關于深發展的情況，中國銀監會從成立之日開始，就密切關注雙方的合作事項和工作進展。這個交易和今后經常發生的外國投資和民間投資到銀行業一樣，都是本著自愿的原則和商業的原則來進行。因為深發展是上市銀行，所以作為監管當局之一的銀監會將依法行使自己的職權，嚴格按照有關規定提出審批意見。 2003-05-29 11:27:29
中國金融時報記者:
我有三個問題。第一，作為金融監管當局將如何把握好創新、發展和金融穩定之間的關系，以及其中的尺度？如何通過銀監會的工作來避免一些金融機構盲目創新所帶來的金融風險？第二，銀監會的組建涉及到與人民銀行原有職能的分離，請問進展情況如何？當前應該采取什么樣的措施來保證監管工作不會形成真空？第三個問題，目前農信社的改革已經在一些地區進行了試點，銀監會成立以后，對農信社如何加強監管？ 2003-05-29 11:29:59
劉明康:
我先回答第一個問題。既要維護金融穩定、加強金融監管，又要鼓勵金融創新，這本身不是一件容易的事情，但這是我們的使命。我們準備加強對市場的調研，傾聽消費者的聲音，了解市場上對金融產品、金融服務，以及對更新換代需求的呼聲。另外我們在受理申請新產品、新服務市場準入的時候，將充分注意到它的科技含量和創新成果。銀監會有政策法規部和研究局，他們會著重跟蹤國際上金融服務、金融產品發展的新動向，來捕捉新需求。這是調查需求的一方面。 2003-05-29 11:31:53
劉明康:
在監督管理的業務方面，我們采取如下的措施：第一，清理過去所有的規定，了解哪些阻礙工作的效率和影響服務的創新。第二，有些新的需求沒有相應的監管法規健康地跟進、需要補充和重新擬定的，我們迅速投入力量，組織隊伍來進行研究攻關。在監督管理的實踐過程中，本著實踐出真知的這個原則，我們一面鼓勵創新，一面加強監管，有什么問題就解決什么問題，絕不會成為創新的阻力。我們不坐井觀天，而是要打開我們的大門，吸收國際上一切有益的經驗和教訓，逐步建立和完善支持創新、加強金融監管的規定和制度。從明天開始，你們就可以看到我們的行動。 2003-05-29 11:34:11
劉明康:
關于和人民銀行的關系，我想簡單地給大家介紹一下。正如國務院機構改革方案當中所提到的，在金融監管和維護金融穩定方面，央行的宏觀調控和銀監會的監督管理工作是互相補充、互相促進的。在當前和今后的工作中，我們把握關鍵的兩條，第一條是要加強溝通、協調，第二條是實現信息共享。可以很高興地告訴大家，在重大的問題上，我們和人民銀行，以及其他的有關部門已經形成了一個緊密的團隊，各就各位，分工有序、合作有方。 2003-05-29 11:37:42
劉明康:
農村信用社的改革是一件很大的事情，農村、農業、農民，即“三農”，是我們國家的大事。銀監會要促進金融為“三農”服務，為這個目標貢獻自己的力量。首先要從監管的角度把農村金融機構的服務體系建設、治理機制監管好。我們正在按照國務院的統一部署，與地方政府共同加快對農村信用社改革的試點工作。國務院對這項工作已經有了一個非常明確的指導思想和清晰的思路，具體的方案很快就會產生。從監管領域的工作來講，中國有句俗話叫做“家有三件事，先從緊中來”，在我的心目中，我們的戰略就是“抓兩頭，帶中間”。在眾多的被監管金融機構中，我們一定促進國有獨資商業銀行的改革工作，一定加緊努力，抓好農村信用社的改革試點工作和其他相應的改革工作，來帶動所有的金融機構沿著現代化的金融企業的道路邁進，實現金融穩定、金融發達的目標。謝謝大家。 2003-05-29 11:42:44
王國慶:
今天的記者招待會到此結束，謝謝大家。 2003-05-29 11:43:18

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